Ressurs kommer
Kilde og lenke legges inn når en relevant ressurs er verifisert.
Alle FIRE-varianter
FIRE forklart
Traditional / Full FIRE
Du bygger en investerbar portefølje som er stor nok til å dekke planlagte levekostnader over lang tid, uten at lønn er nødvendig i hverdagsøkonomien.
Oversikt
Kort fortalt
- Hovedmål
- Full økonomisk uavhengighet
- Typisk kapital
- Ofte 25–33 ganger forventede årsutgifter
- Fortsetter å arbeide?
- Valgfritt
- Fortsetter å spare?
- Vanligvis ikke nødvendig i planen
- Passer særlig for
- Deg som ønsker størst mulig frihet fra arbeidsinntekt
Hvordan fungerer det?
Full FIRE tar utgangspunkt i forventet årsforbruk. En vanlig, grov illustrasjon er å dele årsforbruket på en valgt uttaksrate. Ved 4 prosent tilsvarer 480 000 kroner i årlige utgifter omtrent 12 millioner kroner i kapital.
Porteføljen må kunne håndtere både løpende uttak og usikre markedsår. Derfor er tidshorisont, kostnader, skatt, kontantbuffer og muligheten til å justere forbruket like viktige som selve måltallet.
Regneeksempel
Et eksempel
Sara er 40 år, har 5 000 000 kroner investert og sparer 240 000 kroner ved slutten av hvert år. Hun illustrerer utviklingen med 5 prosent årlig avkastning i 15 år.
Modellen viser en estimert portefølje på15 573 496 kr11 571 337 kr i dagens kjøpekraft ved 2 % inflasjon
Et forbruk på 480 000 kroner i året tilsvarer samtidig et illustrativt mål på 12 000 000 kroner ved 4 prosent uttak. Regnestykket viser en mulig retning, ikke om planen er robust nok.
Tallene er matematiske illustrasjoner før eventuell skatt og kostnader. De er ikke en prognose.Fordeler
- Arbeid kan velges ut fra interesse fremfor behov for lønn.
- Kan gi stor fleksibilitet ved flytting, omskolering eller lengre pauser.
- En tydelig målsum kan gjøre langsiktig sparing lettere å planlegge.
Ulemper og risiko
- Markedsfall tidlig i uttaksperioden kan gi betydelig sekvensrisiko.
- Inflasjon kan gjøre fremtidige utgifter høyere enn antatt.
- Skatt, kostnader og regelendringer kan redusere disponibelt beløp.
- Familie, helse og boligbehov kan endre forbruket.
- Fremtidig avkastning er usikker og kommer ikke jevnt.
Hvem kan dette passe for?
- Personer som ønsker å kunne avslutte ordinært arbeid helt.
- Deg med høy og stabil spareevne over tid.
- Deg som er villig til å følge opp og justere planen også etter FIRE-start.
Hva må være på plass?
- Et realistisk, detaljert årsbudsjett.
- En portefølje og risikoprofil du forstår.
- Plan for skatt, buffer, forsikringer og store engangsutgifter.
- Fleksibilitet dersom avkastningen blir svakere enn antatt.
Prøv selv
Prøv kalkulatoren
Test hvordan porteføljen kan utvikle seg når utgifter, inntekter og uttak varierer.
Videre lesning
Lær mer
Her kan kvalitetssikrede norske ressurser legges inn senere. Vi viser ingen oppdiktede kilder eller lenker.
Ressurs kommer
Kilde og lenke legges inn når en relevant ressurs er verifisert.
Ressurs kommer
Kilde og lenke legges inn når en relevant ressurs er verifisert.
Ressurs kommer
Kilde og lenke legges inn når en relevant ressurs er verifisert.